Velikost textu:
Aktualizováno dne: Sobota, 21 2019 září

Sociální normy a přístup žen k finančním službám

Yasmin Bin-Humam je poradní skupina specializovaná na finanční sektor, která pomáhá chudým (CGAP), nezávislý think tank zaměřený na finanční začlenění.

WASHINGTON DC, Jul 31 2019 (IPS) - Jak poskytovatelé finančních služeb (FSP) formují genderové normy, které omezují nebo rozšiřují přístup žen k finančním službám? Mnohem více, než si můžete myslet, a existují dobré důvody, proč by si to FSP měli být vědomi.

Z obchodního hlediska utvářejí sociální normy dynamiku poptávky na zákaznické základně a určují účinnost marketingových kampaní a kanálů. Když normy odradí ženy od využívání finančních služeb, uzavírají obrovský potenciální trh pro FSP.

Společnost 2017 Findex ukazuje, že v Turecku, kde CGAP zkoumá genderové normy, které ovlivňují finanční život žen, má pouze 53 procent žen ve věku 15 účet ve finanční instituci ve srovnání s procenty 82 mužů.

To je zhruba 14.6 milionů žen, které nemají účty, a každá z nich je potenciálním zákazníkem.

Naše kvalitativní rozhovory s více než 90 muži a ženami a řadou poskytovatelů a nevládních organizací odhalily řadu sociálních norem, které pravděpodobně přispívají k této mezeře, spolu s některými zajímavými příklady FSP, jejichž práce by mohla pomoci otevřít nové segmenty klientek.

Jedno přesvědčení, že jak muži, tak ženy zastávané v mnoha našich rozhovorech, je myšlenka, že ženy nejsou tak finančně důvtipné jako muži, měli by raději konzultovat své manželky a otce, než aby se sami rozhodovali o finančních rozhodnutích.

Není těžké pochopit, jak tato víra odrazuje ženy od toho, aby měly vlastní finanční účty. Když ženy mají bezpečné způsoby, jak postupně prokázat své finanční důvtip, může to pomoci lidem přesunout se od přesvědčení, že existuje vrozený rozdíl mezi pohlavími.

Ininal je self-popsal “banka pro nebanked” v Turecku, které dělá zajímavou práci v tomto ohledu. Prostřednictvím distribučních míst 20,000, včetně poštovních a potravinových řetězců, poskytuje předem načtenou platební kartu, která zákazníkům umožňuje ukládat hodnotu a nakupovat online, kde existují slevy, které byly mimo limity pro nebankové.

Platforma má 1.0 milionů aktivních uživatelů, kteří provádějí transakce alespoň jednou za měsíc, přičemž 98, z nichž procenta používají přidruženou mobilní peněženku, zkontroluje své zůstatky, převádí peníze mezi kartami a platí účty.

Když jsme hovořili s generálním ředitelem společnosti Ininal Omerem Sunerem, řekl nám, že muži tvoří 73 procent z uživatelské základny společnosti Ininal, ale že společnost pracuje na rozšíření přístupu žen k jejím službám.

Podle Sunera je důvodem, proč mladé ženy mají tak málo účtů, to, že se pohodlněji spoléhají na účty svých otců. Údaje o transakcích však ukazují, že ženy stále více získávají své vlastní karty a doplňují je penězi z účtů svých otců, než přímo používají karty svých otců.

Suner chce povzbudit více žen, aby získaly své vlastní předplacené karty jako způsob, jak samostatně spravovat své finance. Doufá, že nadcházející marketingové kampaně zaměřené na finanční nezávislost a zodpovědnost žen prohloubí zapojení žen do platformy společnosti Ininal a posun vnímání a zároveň rozšíří dosah společnosti.

Další sociální normou CGAP, se kterou jsme se setkali v našich rozhovorech, je přesvědčení, že ženy by neměly provozovat velké podniky, protože by to narušovalo jejich primární odpovědnost za správu domácnosti.

Běžným jevem v sociálních normách je to, že lidé se přizpůsobují tomu, jak vnímají (nebo nesprávně) společnost jako celek, aby se chovali. Například pokud existuje dojem, že nikdo recykluje, lidé méně recyklují.

Pokud ale lidé začnou vidět, jak se ostatní recyklují, je pravděpodobnější, že budou následovat. Stejný princip platí i pro finanční začlenění žen. Pokud FSP zviditelní ženy, které lámou plíseň a předefinují své role, mohou se v davu usadit více podnikatelek a v tomto procesu generovat nové zákazníky.

Někteří poskytovatelé provozují kampaně, které by mohly mít tento účinek. Bankovní program TEB Bank pro ženy nedávno spustil a kampaň sociálních médií kolem populární fráze „Co řeknou lidé“, aby inspirovala více žen k plnění svých snů. To představovalo ambiciózní obchodní ženy, které se snažily růst jejich podniků a zdůraznilo, jak se postavily rychle, i přes pochybnosti, které v nich měli ostatní.

Dalším příkladem je KAGIDER, turecké sdružení podnikatelek. Když se ženy podnikatelky spojily s mentorkami, vzrostl počet podnikatelů o 68 a najal více zaměstnanců, z velké části proto, že mentorky byly inspirovány úspěchem jejich mentorů.

Kromě korekce vnímání někteří hráči v soukromém sektoru poskytují produkty a služby, které umožňují řešení překážek založených na normách. Otevření cihelného a maltového podnikání vyžaduje hodně kapitálu a ženy často bojují, aby s kapitálem přišly, protože nevlastní majetek, který mohou využít jako kolaterál.

Provoz obchodu také vyžaduje zvláštní otevírací dobu a kontakt s muži mimo rodinu, což pro ženy představuje další výzvy. Zahájení online společnosti však vyžaduje nižší náklady na rozběhnutí a otevírá trhy, které byly dříve za flexibilních hodin nepřístupné. Rovněž umožňuje ženám pracovat z domova a méně přímo spolupracovat s mužskými klienty.

Společnost Iyzico, která poskytuje řešení pro digitální platby podnikovým a osobním prodejcům, zaznamenala zvyšující se podíl podnikatelek využívajících tuto technologii.

Počet obchodnic využívajících Iyzico se od 10-násobně zvýšil více než 2016 a nyní představuje 20 procenta z podnikání společnosti. Nástroje poskytované společností Iyzico mají také pozitivní dopad na podniky vlastněné ženami.

Průměrný příjem generovaný podniky vlastněnými ženami je zhruba dvojnásobkem příjmů podniků vlastněných muži. Rychlý pohled na Mapa tureckých fintech ekosystémů odhaluje, že jiné firmy poskytují všechny druhy služeb, které usnadňují přístup na kapitál a trhy a umožňují vznik nových obchodních modelů.

Mnoho poskytovatelů při navrhování svých finančních služeb aktivně nebere v úvahu omezení a překážky, kterým ženy čelí, protože nevidí obchodní důvod pro služby ženám.

Jak ale ukazují tyto příklady, někteří poskytovatelé pomáhají zvyšovat poptávku žen po finančních službách a umožňují ženám využívat nové příležitosti. Čím více poskytovatelů přistupuje k těmto přístupům, tím více uvidíme pohyb jehly na finančním začlenění žen.

ZÍSKEJTE PŘIPOJENÍ S NÁMI

Přihlásit se k odběru novinek